雖然全球都因人口老化、少子化等結構性因素，面臨退休基金的破產危機，但卻有另一群人勇敢實踐著「FIRE」運動，藉此完全改變了人生樣貌！

所謂「FIRE」運動，也就是「Financial Independence, Retire Early」。簡單來說，就是因為財務能夠獨立（不必看老闆臉色），而得以提早退休（有人甚至30歲就退休了），真正做自己（做自己想做的事業、或過自己喜歡的生活）。

雖然「FIRE」運動的實踐者常被視為異類（放著好好的工作不做去退休？），但卻也常是親友羨慕又忌妒的對象（可以想做什麼就做什麼也太爽）。

如何才能成為「FIRE」運動的實踐者？首先，你必須先問自己：提早退休的我，需要多少錢來過接下來的第二人生？（你要提早五年、十年、還是二十年退休？）

在決定是否要重新「FIRE」你的人生之前，首先需要確定：

• 1. 你已有多少積蓄？
• 2. 你退休後的生活費用高低？
• 3. 你的積蓄能供你過怎樣的生活？

而透過以下五大步驟，我們可以試著一步步擬定自己的「FIRE」計畫：

一、我的身家究竟值多少？

想提早退休，先量量自己荷包有多深！
假設自己想提早到50歲就退休，首先，你的勞退、勞保未達請領年資的話，恐怕就無法領到錢；此外，台灣勞保、勞退基金的破產危機未獲解決，屆時能否領到退休金也在未定之天。

接下來，請清點一下自己的動產（存戶儲金、投資組合現值、租賃收入、投資息收）、不動產（名下房屋地產），同時剔除負債（房貸、抵押貸款等）後，秤秤看自己有幾兩重。

二、退休後我需要多少錢過日子？

請先回頭檢視一下，目前你每年支出總額約是多少？有哪些支出是在退休後可能會增加的（像旅行、醫療保健）、或減少的（像搬到消費較便宜的城鄉、或賣掉車子）？藉此先估算自己退休後的每月支出金額。值得注意的是，年歲愈大，需要的醫療準備金就愈高，這是無可逃避的現實問題。

三、別忘了愛吃錢的通膨怪獸

計算手中資產價值、估算未來生活支出金額時，也必須考量到通貨膨脹會吃掉你的錢、也侵蝕你的購買力的問題。

比如你的退休基金如放在銀行做定存，定存利率1%，但通膨也是1%，那這筆資產放在銀行就等於無利可圖，如果通膨率大於定存利率，那你的資產就是與日俱減了。

由於通貨膨脹率常會超過儲蓄賬戶所提供的利率，也因此，安置退休金最好的地方會是在各種「投資組合」中，特別是依據風險承受能力，穩健又多元的投資組合為首選。

四、估算（最難估算的）醫療保健費用

醫療保健，一向是最難估算的一筆費用，而對退休人士而言，最怕的就是這類「意外飛來的帳單」。這也是為什麼我們都需要健保、醫療險、長照險等醫療照護保險的原因。除了估算保險費用的固定支出，你也需要試自己的健康狀況，估算未來可能的醫療保健費用。這部分可以參考自己近年來的醫療費用狀況，以及政府統計單位發布的全民醫療支出情況（據統計，2017年度台灣民眾每人全年醫療保健支出平均為47,860元）*

五、了解自己的「提款指標」

退休後，你需要多少錢？這取決於你計劃退休後每年要提取多少錢來花用。
有些專家建議使用「4％法則」，亦即限定自己每年可自退休儲蓄金帳戶中提取4％作為當年度生活費用，以避免在不知不覺中就把退休資金耗盡。用4%作為提取率，是期望可透過一些投資收益，挹注一些資金到退休儲金中，在「左手提取、右手挹注」之下，讓退休儲金依舊活水滿滿。

你的下一步～
提早退休者，其需要籌募的資金，勢必比那些傳統60好幾才退休者要多得多。
你需要更積極的投資計畫。如果你現在年紀愈輕，期望退休的年歲愈早，就必須擬定更積極、但不失均衡、且兼顧多元配置與風險管理的投資策略。

快來算算看，您的退休準備金夠不夠？

以上文章由「保德信人壽提供」