根據美國康乃迪克大學與保德信人壽共同的研究顯示，在退休之前的10年一直到退休後的5年，也就是所謂「退休警戒區」（Retirement Red Zone）的美國人，4分之3在做理財規劃時會高度或中度受到情緒影響。換言之，人們做出的投資決定不是出於對自己最佳的利益，而是被恐懼、後悔等心情驅動。

理財靠理性，別讓情緒綁架你

康乃迪克大學和保德信人壽的研究透過問卷施測，調查了1千位受試者，探討情緒如何影響我們的投資決策。運用12題的題目，可以測出一個人的退休情緒商數（Retirement Emotion Quotient）。退休情緒商數分數愈高，代表人在做投資決策時愈容易受到情緒左右。

結果顯示，在14-66分的退休情緒商數分數區間中，受試者的平均分數在34分。有20％的人在投資時高度受到情緒影響，超過一半人受到中度的影響。

而在做投資理財決策時，我們常會有5種情緒：後悔（regret）、恐懼（fear）、惰性（inertia）、積極（aggressiveness）、易受影響（susceptibility），這5種情緒或多或少控制了我們的行為。其中又以恐懼和後悔最為顯著。將近71％的投資人會受到「恐懼」影響，80％的投資人曾因為「後悔」改變他們的投資決定。

例如，常見有人因為擔心市場的變動，即使眼前有個極大的獲利機會，也不願意投入。恐懼壓倒一切，讓人對採取必要的退休規劃儲蓄與投資步驟裹足不前。
或有人可能在先前的金融危機中大大虧損過，接下來的投資，他都被後悔的情緒左右。為了安全，他決定再也不採取任何積極的投資策略。

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所以投資理財不僅會遇上市場風險，還有連我們自己都不易察覺的行為風險。

更有趣的是，所有的受訪者只有3分之1的人承認情緒會影響他們的投資決策。65％的人否認情緒曾影響他們怎麼投資理財。而這些否認的人，超過一半在恐懼面向上的得分都非常高。

怎麼避免情緒綁架我們？第一步，應該是承認自己可能受到情緒的影響，提醒自己不要因為恐懼、後悔等感覺，就做出不理性的決策。另外，把財富透過專業管理的資產配置投資組合，也是另一種好辦法。

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股神巴菲特說過，一生能夠累積多少財富，不是看你能夠賺多少錢，而是取決於你如何投資理財。愈早制定退休計畫，成效愈大。不論在哪個年紀、人生階段，關鍵都在於將退休規劃列為優先項目。

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以上文章由「保德信人壽提供」