知識小學堂(關閉)

老是聽到旁人在談論共同基金投資，可是卻不了解共同基金到底是什麼？
保德信帶您突破投資盲點，就從累積基金投資知識開始，透過概念篇和實戰篇讓你學得一手好功夫 !助您聰明理財Easy GO。

共同基金是什麼 

共同基金的概念很簡單，就是將眾多投資人的資金集合在一起，再由專業機構負責投資管理的一種理財方式，透過基金經理團隊的投資操作，篩選出具獲利機會的金融商品，如：股票、債券、基金等，並由投資人共同分享其利潤及風險。由於共同基金只要相對低投資門檻就能參與投資，對於財力有限的投資人而言，小額投資也能享受當大企業股東的優點。

投資基金的優點

• 專家代為投資管理，不必費時傷神
• 投資風險多重分散，安心理財
• 小額即可投資，不必再望「投資」興嘆
• 投資變現，靈活性佳
• 層層嚴密把關，安全有保障

基金種類

共同基金的種類可說是形形色色，但要理解基金有哪些種類，才能依自己的需求來做決定，透過以下三大方分類選擇適合自己的共同基金。

以計價方式 / 發行公司區分

• 境內基金：由國內基金公司所發行管理之基金，一般而言，大都是以台幣計價。
• 境外基金：由海外基金公司所發行管理的基金，再經由國內的投顧，投信或其他主管機關核准之業者引進代理銷售，由於發行公司為海外基金公司，是以外幣(如美元、歐元)為計價幣別。

以投資區域區分

• 單一國家型基金：這類型基金是指專門投資在某一國家金融商品之基金。
• 區域型基金：基金投資範圍若超過一個國家或是投資在某一個區域市場，即可稱為區域型基金
• 全球型基金：即投資範圍包含全球不同區域、國家的基金。

以投資標的區分

• 股票型基金：投資於上巿、上櫃公司的股票，藉由選擇具有上漲潛力的股票以賺取利潤，此類型基金是以積極追求長期資本利得為策略目標。
• 平衡型基金：同時投資於股票及債券兩種標的，並依巿場狀況調整股債投資比例，達成長期追求穩健報酬的投資策略。
• 組合型基金：以投資基金為標的，而非投資股票或其它金融產品，更能分散風險，又被稱為基金懶人包。
• 債券型基金：投資於各類型債券，如政府公債、公司債等，追求固定利息收益。一般而言，債券型基金的風險較股票基金較低。
• 貨幣市場型基金：投資於平均存續期間小於180天或其它流動性佳的貨幣巿場工具，淨值波動風險較小，是安全性較高的產品，但報酬也相對較低，適合做為想要靈活調度短期資金的投資工具。

基金投資方法與方式

與其它投資工具相比，共同基金的申購投資人可以自行決定投資金額，再將投資金額除以當日基金淨值，所得到的即是投資人可持有的單位數；而申購方式則可透過網路平台或書面申購。

基金申購管道

• 基金公司網站：投資人可直接向投信投顧購買該家公司發行或代理代售的基金標的。除了可以享有較低的申購手續費之外，想要轉換標的時，多半也能享有免手續費的優惠。
• 銀行或證券商：銀行多半提供較投信投顧多的基金選擇，也不需侷限於單一基金公司的商品。但要注意的是，向銀行購買基金，除了申購手續費之外，贖回基金時還會收取信託管理費，每年在0.1%～0.3%之間，各家銀行不同。
• 基金平台：就像「基金超市」一樣，可以在平台上選購各家的基金標的。